Assurance bijoux en tous lieux : où vos bijoux sont-ils couverts ?

Un bijou passe l'essentiel de sa vie hors d'un tiroir. Une alliance se porte tous les jours, une montre part au bureau, un collier sort pour un dîner ou un mariage. C'est justement là que se produisent les vols : dans la rue, dans un restaurant, à la sortie d'une gare. Beaucoup de contrats habitation ne protègent les bijoux que dans le logement, si bien qu'au moment du vol on découvre que la garantie s'arrêtait au pas de la porte.

Une assurance bijoux « en tous lieux » répond à ce problème. Encore faut-il savoir ce que l'expression recouvre exactement. Les dispositions générales Allianz Bijoux (contrat REG33810 V07/23) n'emploient pas la formule mot pour mot : elles énumèrent les situations couvertes, fixent un périmètre géographique et listent des exclusions précises. Voici ce qu'il faut en retenir, texte à l'appui.

Quatre situations couvertes, chez vous comme dehors

Le chapitre « Les bijoux » des dispositions générales, au point 2, indique que les garanties sont acquises lorsque les biens assurés se trouvent dans l'une de ces situations :

Concrètement, votre bague de fiançailles est couverte quand vous la portez au travail, votre montre l'est au poignet de votre conjoint, et le collier rangé dans votre sac à main l'est pendant le trajet vers une soirée. Les biens assurés sont les bijoux en métal précieux, les bijoux fantaisie et les montres qui vous appartiennent, chacun identifié sur vos dispositions particulières (marque, numéro de série ou type, valeur déclarée).

Les événements garantis sont les mêmes partout : vol ou tentative de vol, vandalisme, incendie, explosion, foudre, dégât des eaux, événements naturels comme la tempête ou l'inondation, catastrophes naturelles et technologiques, attentats, et « tout autre événement accidentel ». Une montre qui heurte un mur et dont le verre éclate relève de cette dernière catégorie, au même titre qu'une bague écrasée par une portière.

Attention en revanche aux prêts : les dommages survenus à un bien prêté, loué ou confié à un tiers sont exclus. Le collier prêté à une amie pour un mariage n'est plus garanti le temps du prêt.

En France, en Europe et dans le monde, pour 3 mois au plus

Le contrat précise l'étendue géographique au chapitre « La vie du contrat », paragraphe II. Les garanties s'exercent en France et dans les autres pays de l'Union européenne, en Norvège, en Suisse, en Islande, au Royaume-Uni, à Monaco, en Andorre, au Vatican, à Saint-Marin et au Liechtenstein, sans limite de durée. Dans le reste du monde, elles jouent pour des séjours qui n'excèdent pas 3 mois consécutifs.

Deux exemples pour fixer les idées. Une semaine à Lisbonne ou un mois à Londres : vos bijoux sont couverts comme à la maison. Un séjour de dix jours à New York ou de deux mois en Thaïlande : également couverts. Un départ de six mois en Australie dépasse la limite : parlez-en à votre agent avant de partir, plutôt que de le découvrir au moment d'un sinistre.

Les cas où la garantie ne joue pas

« En tous lieux » ne veut pas dire « en toutes circonstances ». Le contrat écarte plusieurs situations, et elles concernent surtout les déplacements.

• Le bagage sans surveillance et la voiture : le vol d'un bijou laissé dans un bagage sans surveillance, ou dans une voiture sans effraction du véhicule, n'est pas couvert.
• Les lieux publics et les transports : sauf agression, le vol survenu dans un lieu ouvert au public ou dans un transport public est exclu. Une montre dérobée discrètement dans un sac au restaurant n'est pas garantie ; la même montre volée lors d'une agression l'est.
• Les séjours : sauf agression, le vol survenu à l'hôtel, en location, au camping, en club de vacances, en croisière ou en voyage organisé est exclu. Le contrat maintient pourtant la garantie pour les bijoux confiés au logeur ou à l'organisateur, présents dans la chambre ou la cabine pendant que vous ou un proche qui voyage avec vous l'occupez, ou enfermés dans le coffre-fort de la chambre, tous les moyens de fermeture étant utilisés.
• La perte et l'oubli : un bijou perdu ou oublié n'est jamais couvert. La bague retirée sur une plage et introuvable relève de la perte, pas du vol.
• Le vol par un proche : les vols commis par les membres de votre famille ou vos préposés sont exclus.
• Chez le bijoutier ou l'horloger : les dommages subis par un bien confié à un professionnel pour réparation ou entretien sont exclus.

À la maison aussi : la règle du coffre-fort

La garantie en tous lieux couvre aussi le domicile, avec une condition de sécurité que beaucoup d'assurés ignorent. Lorsque votre habitation, principale ou secondaire, est vide de tout occupant autorisé, même pour une courte durée, les bijoux doivent être enfermés dans un coffre-fort verrouillé et scellé selon les règles de l'art. Le scellement n'est pas exigé pour un coffre de plus de 100 kg.

Si cette condition n'est pas respectée au moment d'un vol, l'indemnité totale est plafonnée à 5 000 €, quel que soit le nombre de bijoux volés, même s'ils sont garantis par plusieurs contrats Allianz. Prenons une montre de 9 000 € laissée sur une commode pendant un week-end : en cas de cambriolage, l'indemnité ne dépassera pas 5 000 €. Ce plafond ne s'applique pas si votre logement est assuré par un contrat Allianz Habitation et que le niveau 4 ou 5 de protection contre le vol était en service.

Pour un sinistre survenu chez vous, l'indemnisation suppose aussi une attestation de non-indemnisation de votre assureur habitation. Dans tous les cas, vous devez prouver la valeur par la facture d'achat ou une expertise, et une franchise de 10 % des dommages reste à votre charge.

Si un vol survient, en France ou à l'étranger : plainte dans les 48 heures, déclaration à votre agent dans les 2 jours ouvrés, état estimatif signé dans les 30 jours. Le détail figure sur notre page indemnisation, et nos conseils de prévention sur la page sécuriser ses bijoux contre le vol.

L'essentiel à retenir

• Vos bijoux et montres sont couverts chez vous, portés par vous ou vos proches vivant sous votre toit, dans votre sac ou bagage à main, et au coffre de banque.
• La garantie s'exerce en France et en Europe sans limite de durée, et partout ailleurs pour des séjours de 3 mois consécutifs au plus.
• Sans agression, le vol dans un transport public, un lieu ouvert au public ou un lieu de séjour est exclu, sauf exceptions prévues pour la chambre et son coffre.
• La perte, le bagage sans surveillance et la voiture non fracturée ne sont pas couverts.
• Logement vide sans coffre-fort : indemnité vol plafonnée à 5 000 €.

Pour lire le texte vous-même, téléchargez l'extrait des dispositions générales ou consultez le résumé de nos garanties. Vous partez bientôt ? Notre page bijoux en voyage complète ce guide. Et pour une pièce précise, voyez l'assurance bague de fiançailles ou l'assurance montre de luxe, puis lancez votre devis.

Ce guide résume l'extrait des dispositions générales Allianz Bijoux REG33810 V07/23. Seules les dispositions générales et particulières de votre contrat ont valeur contractuelle.